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            存款利息少了!為何出現存款利率“調降潮”

            時間: 澤凡0 分享

            存款利息少了!為何出現存款利率“調降潮”_投資理財

            為了實現長期目標,需要制定可控的短期計劃,并且要理解多樣化投資手段和規則,加強個人金融安全保障。這里小編為大家整理了關于存款利息少了!為何出現存款利率“調降潮”,方便大家學習了解,希望對您有幫助!

            存款利息少了!為何出現存款利率“調降潮”

            存款利息少了!為何出現存款利率“調降潮”

            不少儲戶發現,最近很多中小銀行的存款利率下調了。

            自4月初以來,天津、山西、廣東、河南、湖北、陜西等多地中小銀行不同幅度地下調了各類存款利率,部分銀行下調幅度甚至超過30個基點。

            存款利息變少,到底怎么回事?

            在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來,此時城商行、農商行等中小銀行密集下調存款利率與兩方面因素有關。

            一是近年來國內居民儲蓄快速增長,遠高于趨勢水平,存款市場整體表現為供大于需。二是近年來銀行持續讓利實體經濟,部分銀行凈息差壓力增大,為此銀行管理負債成本的主動性顯著提升。

            周茂華直言,合理降低存款利率,有助于部分中小銀行減輕負債成本壓力。

            中信證券首席經濟學家明明提出,在金融支持實體經濟的背景下,貸款利率顯著下行,然而銀行的負債成本保持相對剛性,息差持續壓縮,加大了經營壓力;因此需要下調存款利率,降低負債成本。

            招聯金融首席研究員董希淼認為,存款利率調降具有多方面積極意義。一方面,約束銀行對存款的不理性競爭行為,克服負債業務“規模情結”和“速度沖動”,增強發展的穩健性和可持續性,更好地防范金融風險。

            另一方面,中長期存款利率下降,有助于減少短期存款與中長期存款之間的“價差”,也有利于減少套利行為,使銀行存款期限結構更加合理。

            中國民生銀行首席經濟學家溫彬也指出,近期部分中小銀行下調存款利率,應是在利率自律機制下,對前期國有股份銀行等掛牌利率下調的延續,也是當前呵護凈息差的需求,并不意味著新一輪全國性降息的開始,短期內存款基準利率調整的概率仍較低。

            未來存款利率會繼續下滑嗎

            明明表示,2023年以來,經濟復蘇推動社會融資需求逐步回暖,今年上半年銀行信貸投放壓力或有所上升,“但考慮到目前銀行負債端儲備較為充足,維持高息攬儲的必要性不強,這為存款利率的潛在調降提供了空間?!?/p>

            對于未來存款利率走向,中泰證券研究所所長、銀行業首席分析師戴志鋒認為,銀行存款利率預計會緩慢下行。

            他指出,政策層面存款約束機制將繼續加強,同時市場傳導機制有待優化。他預計對存款的基準利率短期調整會比較謹慎,有制約因素,但針對目前銀行負債端剛性問題,浮動利率上限有進一步下調的可能。

            “負債端剛性影響銀行降低信貸成本的積極性,監管仍有動力進一步壓降銀行負債成本?!贝髦句h表示,如果銀行資產端利率是浮動的,而負債端成本是居高不下的,在利率下行周期中凈息差的壓力會壓縮銀行利潤,主因在于銀行降低信貸成本的動力不足,不利于實體經濟復蘇,同時在息差壓力下,部分銀行或提升風險偏好,不利于金融系統穩定。

            “2023年,隨著宏觀經濟恢復和有效融資需求回升,銀行體系對資金需求量將有所增加,存款利率有望保持基本穩定。但從長期看,市場無風險利率下降是大勢所趨?!倍m嫡J為,居民應平衡好風險與收益的關系,如果希望獲得較高收益,那必須承受較高風險,如果不希望承擔較高風險,那應該接受較低的收益。如果追求穩健的收益,在存款之外可以適當配置現金管理類理財產品及貨幣基金等。

            銀行不差錢,人們愛存錢

            第一經濟大省廣東(深圳除外,下同)的本外幣存款規模遙遙領先,超過32萬億元。其次是江蘇、北京,本外幣存款余額均超過了20萬億,而浙江、上海正在接近20萬億。在住戶存款方面,廣東依舊位列第一,住戶存款規模超過11萬億,是國內唯一邁過10萬億存款門檻的省份。江蘇以9萬億的存款規模緊隨其后,另外,浙江、山東均超過8萬億。河北、四川、北京、上海的住戶存款在5萬億一7萬億之間。而從人均住戶存款來看,北京、上海高居榜首,其中,北京的人均存款接近27萬元,上海人均存款超過21萬元。長三角兩大省份浙江、江蘇的人均住戶存款分別為12.50萬元、10.66萬元,從上海到江浙,凸顯出長三角不容置疑的居民經濟實力。而廣東在人均數據上僅位列第5,人均住戶存款剛剛10萬出頭。另外,由于深圳未披露住戶存款余額,所以無法判定深圳的人均住戶存款規模,但可以預估的是,其數據表現大概率位于廣東乃至江浙之上。儲戶想存錢,而銀行“不差錢”。統計數據顯示,截至去年末,6家國有大行及7家已公布2022年年報的股份制銀行吸收客戶存款合計超150萬億元,比2021年增長16.67萬億元,增速達到12.4%,創下歷年新高。如果按照總人口14億來計算,相當于去年國內每人多存了1.2萬元。

            存錢確實能帶來安全感

            人們為什么更愛存錢了?據都市快報報道,95后小徐也已拾起了父母輩“存錢”的傳統,平日里花錢不再大手大腳。她說,“現在到了談婚論嫁的年紀,真覺得應該好好存錢了。對于現在的年輕人來說,存錢確實能帶來一部分的安全感?!贝ㄘ斪C券首席經濟學家陳靂表示,整體來看,居民儲蓄的持續增加主要受三方面因素影響較大,一是防御性存款增長;二是疫情對消費場景影響較大,居民消費需求受到壓制,消費支出下降,儲蓄增多。此外,近期資本市場持續波動,也使得居民投資意愿下降,部分投資者將風險較大的金融資產轉換為儲蓄。需關注的是,存款利率正在不斷調降。2022年,銀行業出現兩次存款利率下調。而近期,河南、湖北、廣東等多地的中小銀行發布公告下調人民幣存款利率。以河南農信系統多家銀行為例,最新調整后,100萬存款定存一年利息降減少3500元。

            銀行存款利率為什么越來越低

            【1】政策引導,監管層引導利率持續下行,主要目的是服務實體經濟。

            【2】經濟環境,經濟大環境不是那么景氣的時候,為了鼓勵大家消費,減少存款,通過降低存款利率達到多消費的目的。

            【3】市場需求,供不應求的時候,通過降低存款利率減少利息,降低大家對于這個產品的渴求度。

            【4】銀行負債成本,存款過高,意味著銀行負債過高,降低存款利率也是為了調降銀行負債成本,以加大銀行機構對實體經濟讓利支持。

            【5】股市、債市回調,投資市場上普遍下跌的話,大家會把資金拿出來更愿意放在銀行,會導致投資市場更加不景氣,是一個惡性循環。

            【6】疫情影響,失業的人比比皆是,虧錢的人與日俱增,大家更偏向穩健收益,因而回報穩定的大額存單產品受到熱捧。

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